财富管理转型：商业银行的借鉴与同行间的探讨

在当下，财富管理的转型成为证券行业共同探讨和发力的热门话题. 商业银行作为财富管理转型的早期实践者，对于券商业务转型有着一定的借鉴意义. 那么，客户关系管理系统证券行业如何借鉴银行业的转型经验？又该如何看待同行间的转型？近日，在第三届互联网证券业务专项研讨会上，天风证券副总裁王洪栋就以商业银行为例，做了题为《财富管理重构盈利模式借鉴探讨—商业银行为例》的演讲，对券商财富管理的转型和盈利模式进行了深入探讨.

王洪栋是一位经验丰富的“老银行人”，曾在招商银行担任多个要职. 他在演讲中提到了六个核心观点：

1. 财富管理可从三个维度进行划分：从单个产品到多个产品的配置，从单一服务到综合服务，从产品销售到资产规划.

2. 商业银行的财富管理起源于保险业务。早在2000年左右，银行保险就开始启动，2003-2004年开始发展银行理财业务. 商业银行转型的原因主要有三个方面：一是利率市场化；二是贷款业务的周期性，为了应对经济危机可能带来的大量不良贷款，需要加强个人业务；三是居民财富的潜在增长。在这样的背景下，商业银行从高层开始推动行业转型.

3. 财富管理的重塑与大浪潮和风口息息相关，需要打开和拓宽财富管理的边界和定义。

4. 财富管理的重塑并不仅仅是盈利模式的变革，更应该是客户关系的重构. 实质上，财富管理是客户服务的基本手段和基本载体，也是客户需求的天然存在。商业上看，财富管理能够良好地延伸客户关系，客户通过财富管理进入体系，并在其他业务上不断发生衍生.

5. 在财富管理的发展过程中，科技的应用已经从交互效率为主转向了客户体验为主.

6. 券商要实现财富管理的转型，必须重新定义其内涵，这样才能更有效地推动后续行动. 作为后来者，券商也有机会更好地参与为客户创造财富的进程。

通过这次演讲，王洪栋为证券行业提供了宝贵的经验和思路. 在财富管理转型的过程中，借鉴银行业的经验，客户关系管理系统以及同行间的交流与探讨，将有助于推动行业向更加综合化和客户化的方向发展.

（以上内容仅为演讲实录的部分内容，系列行业大咖演讲实录近日将陆续亮相，敬请期待。）.