财富管理转型:商业银行借鉴与同行间探讨

来源:  作者:   客户关系管理系统      2023-08-08 20:26:54

 财富管理转型:商业银行借鉴与同行间探讨(图1)

客户关系管理系统

在当下,财富管理转型成为证券行业共同探讨和发力热门话题. 商业银行作为财富管理转型早期实践者,对于券商业务转型有着一定借鉴意义. 那么,证券行业如何借鉴银行业转型经验?客户关系管理系统又该如何看待同行间转型?近,在第三届互联网证券业务专项研讨会上,天风证券副王洪栋就以商业银行为例,做了题为《财富管理重构盈利模式借鉴探讨—商业银行为例》演讲,对券商财富管理转型和盈利模式进行了深入探讨.

王洪栋是一位经验丰富“老银行人”,曾在招商银行担任多个要职. 他在演讲中提到了六个核心观点:

  1. 财富管理可从三个维度进行划分:从单个产品到多个产品配置,从单一服务到综合服务,从产品到资产规划.

  2. 商业银行财富管理起源于保险业务。早在2000年左右,银行保险就开始启动,2003-2004年开始发展银行理财业务. 商业银行转型原因主要有三个方面:一是利率市场化;二是贷款业务周期,为了应对经济危机可能带来大量不良贷款,需要加强个人业务;三是居民财富潜在增长。在这样背景下,商业银行从高层开始推动行业转型.

  3. 财富管理重塑与大浪潮和风口息息相关,需要打开和拓宽财富管理边界和定义。

  4. 财富管理重塑并不仅仅是盈利模式变革,更应该是客户关系重构. 实质上,财富管理是基手段和基载体,也是客户需求天然存在。商业上看,财富管理能够良好地延伸客户关系,客户通过财富管理进入体系,并在其他业务上不断发生衍生.

  5. 在财富管理发展过程中,科技应用已经从交互效率为主转向了客户体验为主.

  6. 券商要实现财富管理转型,必须重新定义其内涵,这样才能更有效地推动后续行动. 作为后来者,券商也有机会更好地参与为客户创造财富进程。

通过这次演讲,王洪栋为证券行业提供了宝贵经验和思路. 在财富管理转型过程中,借鉴银行业经验,以及同行间交流与探讨,将有助于推动行业向更加综合化和客户化方向发展.

(以上内容仅为演讲实录部分内容,系列行业大咖演讲实录近将陆续亮相,敬请期待。).

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