人工智能与财务顾问：转型中的财富管理行业

贾斯汀·怀特海德（Justin Whitehead）是Pebble Finance的联合创始人，也是自诩为“金融科技迷”的他，对人工智能重塑财富管理行业充满了期待. 他计划在7月推出一项人工智能驱动的投资服务，通过这项服务，更多的人将能以可负担的费用获得定制的投资组合. 然而，尽管怀特海德对人工智能持乐观态度，但他并没有完全排除人为因素在财务建议中的作用.

“我个人认为人工智能不会完全取代财务顾问. ”怀特海德说道，但无论是否存在顾问，财富管理模式都将发生巨大变化。

这并非只是怀特海德的个人看法，财富管理行业的高管、金融科技领袖以及行业专家都不认为人工智能会取代人类财务顾问. 然而，财富管理行业的人工智能转型已经在进行中。财务咨询公司正利用人工智能提高财务顾问的效率，寻找更好地服务客户的机会，甚至改变投资者获取投资建议的方式。

怀特海德表示：“使用人工智能的财富管理公司将主导那些不使用人工智能的公司. ”

并不仅仅是初创企业在尝试使用人工智能，多年来，摩根士丹利一直在整合人工智能. 例如，摩根士丹利的“Next Best Action”工具就融入了人工智能的元素. 今年初，摩根士丹利与ChatGPT开发者OpenAI合作，打造了一款人工智能支持的工具，帮助财务顾问更好地整理公司庞大的研究库，以满足客户的需求.

“想象一下，一位客户向他们的顾问咨询，在高通胀环境下如何处理多余现金. ”摩根士丹利财富管理公司分区主管文斯·卢米亚（Vince Lumia）说道。

对于这个问题，卢米亚表示，传统的做法是让顾问从内部和合作伙伴的研究资料中寻找答案，然后再通过互联网查找其他所需信息. 接下来，顾问需要评估所有的资料，并考虑客户的个人实际情况，确定方法并提出建议. “这个过程需要耗费大量的工作。”

摩根士丹利希望他们目前正在开发中的人工智能工具能够加快服务速度，为顾问提供所需的相关信息. 卢米亚指出，决策的最终权力仍然掌握在财务顾问手中.

“我们推出的解决方案并不是一个推荐引擎，它不会告诉人们应该做什么。”他说道，这只是一种资源. 如果我们能够帮助顾问高效地查找信息来源来回答客户的问题，并提供相关的支持文档，那么他们就能够提出更好的建议.

卢米亚所述只是一个例子，但考虑到摩根士丹利作为美国最大的财富管理公司之一，客户关系管理系统拥有超过15000名财务顾问，管理着超过3.5万亿美元的资产，他们的转型实例无疑具有重要的参考价值。

总而言之，人工智能不会取代人类财务顾问，但财富管理行业的转型已经在进行中. 利用人工智能提高效率、提供更好的服务，改变投资建议的获取方式，将成为未来财富管理行业的主流趋势. 财务顾问们也应该积极适应这一变革，并善于利用人工智能工具为客户提供更好的建议和服务. 。