人工智能与财务顾问：转型中财富管理行业

贾斯汀·怀特海德（Justin Whitehead）是Pebble Finance联合创始人，也是自诩为“金融科技迷”他，对人工智能重塑财富管理行业充满了期待. 他计划在7月推出一项人工智能驱动投资服务，通过这项服务，更多人将能以可负担费用获得定制投资组合. 然而，尽管怀特海德对人工智能持乐观态度，但他并没有完全排除人为因素在财务建议中作用.

“我个人认为人工智能不会完全取代财务顾问. ”怀特海德说道，但无论是否存在顾问，财富管理模式都将发生巨大变化。

这并非只是怀特海德个人看法，财富管理行业高管、金融科技领袖以及行业专家都不认为人工智能会取代人类财务顾问. 然而，财富管理行业人工智能转型已经在进行中。财务咨询公司正利用人工智能提高财务顾问效率，寻找更好地服务客户机会，甚至改变投资者获取投资建议方式。客户关系管理系统

怀特海德表示：“使用人工智能财富管理公司将主导那些不使用人工智能公司. ”

并不仅仅是初创企业在尝试使用人工智能，多年来，摩根士丹利一直在整合人工智能. 例如，摩根士丹利“Next Best Action”工具就融入了人工智能元素. 今年初，摩根士丹利与ChatGPT者OpenAI合作，打造了一款人工智能支持工具，帮助财务顾问更好地整理公司庞大研究库，以满足客户需求.

“想象一下，一位客户向他们顾问咨询，在高通胀环境下如何处理多余. ”摩根士丹利财富管理公司分区主管文斯·卢米亚（Vince Lumia）说道。

对于这个问题，卢米亚表示，传统做法是让顾问从内部和合作伙伴研究资料中寻找答案，再通过互联网查找其他所需. 接下来，顾问需要评估所有资料，并考虑客户个人实际情况，确定方法并提出建议. “这个过程需要耗费大量工作。”

摩根士丹利希望他们目前正在中人工智能工具能够加快服务速度，为顾问提供所需相关. 卢米亚指出，决策最终权力仍然掌握在财务顾问手中.

“我们推出解决方案并不是一个推荐引擎，它不会告诉人们应该做什么。”他说道，这只是一种资源. 如果我们能够帮助顾问高效地查找来源来回答客户问题，并提供相关支持文档，那么他们就能够提出更好建议.

卢米亚所述只是一个例子，但考虑到摩根士丹利作为最大财富管理公司之一，拥有超过15000名财务顾问，管理着超过3.5万亿美元资产，他们转型实例无疑具有重要参考价值。

总而言之，客户关系管理系统人工智能不会取代人类财务顾问，但财富管理行业转型已经在进行中. 利用人工智能提高效率、提供更好服务，改变投资建议获取方式，将成为未来财富管理行业主流趋势. 财务顾问们也应该积极适应这一变革，并善于利用人工智能工具为客户提供更好建议和服务. 。