贾斯汀·怀特海德(Justin Whitehead)是Pebble Finance联合创始人,也是自诩为“金融科技迷”他,对人工智能重塑财富管理行业充满了期待. 他计划在7月推出一项人工智能驱动投资服务,通过这项服务,更多人将能以可负担费用获得定制投资组合. 然而,尽管怀特海德对人工智能持乐观态度,但他并没有完全排除人为因素在财务建议中作用.
“我个人认为人工智能不会完全取代财务顾问. ”怀特海德说道,但无论是否存在顾问,客户关系管理系统财富管理模式都将发生巨大变化。
这并非只是怀特海德个人看法,财富管理行业高管、金融科技领袖以及行业专家都不认为人工智能会取代人类财务顾问. 然而,财富管理行业人工智能转型已经在进行中。财务咨询公司正利用人工智能提高财务顾问效率,寻找更好地服务客户机会,甚至改变投资者获取投资建议方式。
怀特海德表示:“使用人工智能财富管理公司将主导那些不使用人工智能公司. ”
并不仅仅是初创企业在尝试使用人工智能,多年来,摩根士丹利一直在整合人工智能. 例如,摩根士丹利“Next Best Action”工具就融入了人工智能元素. 今年初,摩根士丹利与ChatGPT者OpenAI合作,打造了一款人工智能支持工具,帮助财务顾问更好地整理公司庞大研究库,以满足客户需求.
“想象一下,一位客户向他们顾问咨询,客户关系管理系统在高通胀环境下如何处理多余. ”摩根士丹利财富管理公司分区主管文斯·卢米亚(Vince Lumia)说道。
对于这个问题,卢米亚表示,传统做法是让顾问从内部和合作伙伴研究资料中寻找答案,再通过互联网查找其他所需. 接下来,顾问需要评估所有资料,并考虑客户个人实际情况,确定方法并提出建议. “这个过程需要耗费大量工作。”
客户关系管理系统摩根士丹利希望他们目前正在中人工智能工具能够加快服务速度,为顾问提供所需相关. 卢米亚指出,决策最终权力仍然掌握在财务顾问手中.
“我们推出解决方案并不是一个推荐引擎,它不会告诉人们应该做什么。”他说道,这只是一种资源. 如果我们能够帮助顾问高效地查找来源来回答客户问题,并提供相关支持文档,那么他们就能够提出更好建议.
卢米亚所述只是一个例子,但考虑到摩根士丹利作为最大财富管理公司之一,拥有超过15000名财务顾问,管理着超过3.5万亿美元资产,他们转型实例无疑具有重要参考价值。
总而言之,人工智能不会取代人类财务顾问,但财富管理行业转型已经在进行中. 利用人工智能提高效率、提供更好服务,改变投资建议获取方式,将成为未来财富管理行业主流趋势. 财务顾问们也应该积极适应这一变革,并善于利用人工智能工具为客户提供更好建议和服务. 。